Credite în euro... aproape gratis

Banca Centrala Europeana (BCE) ar putea reduce, azi, dobanda de referinta cu o jumatate de punct procentual, la un nou minim record de 1%. Este estimarea analistilor economici in contextul in care se asteapta o comprimare a economiei din zona euro la inceputul acestui an si o scadere semnificativa a inflatiei. Aceasta ar fi a sasea reducere a dobanzii cheie din luna octombrie 2008, cand era de 4,25%. Economistii internationali spun ca inflatia tot mai mica obliga BCE sa reduca dobanda cheie pentru a balansa riscul deflatiei. Inflatia in zona euro a scazut la jumatate in luna martie, pana la 0,6% potrivit unor date preliminare, ceea ce alimenteaza temerile privind deflatia. Analistii mai spun ca BCE va mai decide, joi, sa-si intensifice eforturile de a directiona fondurile de la banci catre companiile si cetatenii Uniunii Europene

Datoriile românilor la bănci cresc de la o zi la alta

Restantele la credite au crescut cu 23% in ianuarie, pana la 3,53 miliarde lei
Restantele populatiei si a firmelor la credite au ajuns la 3,53 miliarde de lei la finalul lui ianuarie, in crestere cu 23% fata de luna precedenta, ponderea datoriilor neplatite in volumul total al imprumuturilor acordate urcand la 1,7%, potrivit datelor BNR. Restantele la imprumuturile in lei insumau 2,07 miliarde de lei in ianuarie, iar cele in valuta erau de 340,7 de milioane de euro.

vin vremuri grele atât pentru bancheri cât şi pentru clienţii acestora.

Creditul ipotecar revine

Creditarea in sectorul imobiliar isi va relua cresterea in cel mult un an, considera presedintele ARB, Radu Gratian Ghetea, in conditiile in care, in Romania, ponderea creditului ipotecar in volumul total al creditului si in produsul intern brut "este foarte departe de nivelul mediu european".

iar preţurile în imobiliare vor fi iarăşi ce au fost şi mai mult decât atât :-)

Decizii importante astăzi la BNR

Plecăm de la următoarea premisă în numai trei luni, creditarea a scăzut la jumătate, motiv pentru care Banca Naţională a Romaniei ar trebui să dea un semnal în ceea ce priveşte relaxarea politicii monetare. Pe de altă parte, bancherii aşteaptă cu sufletul la gură decizia de astăzi a Consiliului de Administraţie al BNR, cu atât mai mult cu cât în ultima perioadă aceştia au făcut lobby pentru reducerea rezervelor minime obligatorii la pasivele în lei, dar şi la cele în valută, precum şi a dobânzii de politică monetară. Acest lucru ar pute împinge în jos dobânzile din piaţa interbancară. Cum putem să traducem şi mai simplu toată această poveste - o dobândă mai mică pe piaţa monetară impreună cu reducerea RMO ar putea avea 2 efecte imediate
1 - cerere de lei, ceea ce ar insemna o întărire o monedei naţionale pe piaţa valutară, în speţă raportat la euro
2 - o ieftinire a creditelor, ceea ce ar putea să dezmorţească un pic sectorul construcţiilor şi implicit toate celelalte industrii cu care acest sector este tangent. Una peste alta o relaxare a politicilor BNR ar aduce numai veşti bune. Vă promit că aici vor apărea primele informaţii vis a vis de decizia Consiliului de Administraţie al BNR.

BCR evaluează imobilele pentru care acordă credite cu 10 - 40% mai jos faţă de valoarea tranzacţiei

Banca Comercială Română ia în considerare la acordarea creditelor ipotecare o valoare cu 10% până la 40% mai mică decât suma plătită în cadrul tranzacţiei, în funcţie de amplasament şi calitatea imobilelor, a declarat directorul executiv al direcţiei de retail din BCR, Sorin Mititelu. El a adăugat că pentru imobilele noi construite sunt aplicate cele mai mici ajustări, de 10% maxim 15% din valoarea tranzacţiei.

BNR a relaxat accesul la creditele ipotecare

Consiliul de administratie al BNR a decis, ca bancile pot accepta un grad de indatorare mai ridicat celor care "garanteaza imprumuturile cu proprietati imobiliare de buna calitate", potrivit unui comunicat al institutiei. Motivul: in urma unei analize efectuate, BNR a constatat ca "gradul de nerambursare a creditelor este sensibil mai mic în cazul debitorilor care au contractat credite garantate cu ipoteci, comparativ cu alte categorii de debitori ". Radu Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor a declarat, miercuri, pentru HotNews.ro ca in urma acestei modificari se va simti "o crestere a apetitului pentru credit, atat din partea bancilor cat si a clientilor".
CA-ul BNR a acceptat să elimine obligaţia de a aplica teste de stres pentru clienţii care solicită credite cu garanţii ipotecare, dar a menţinut prevederea privind acceptarea veniturilor în funcţie de cele declarate anul anterior în fişa fiscală, cu o marjă de 20%.
Totodată, banca centrală a stabilit ca în noile norme interne băncile să prevadă un avans minim plătit de client la creditele ipotecare şi imobiliare, care vor fi luate în calcul la stabilirea gradelor de îndatorare propuse de instituţiile de credit. Noile norme vor intra în vigoare din momentul aprobării lor de către organele statutare ale fiecărei bănci, dar vor fi ulterior avizate de BNR, care poate solicita anumite modificări, în funcţie de profilul de risc al băncii.
Potrivit regulamentului BNR actual, intrat în vigoare în luna octombrie, fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de îndatorare se face diferenţiat pe categorii de clientelă, pe destinaţia creditului (credit de consum sau ipotecar), pe tipul creditului (defalcat în funcţie de moneda de exprimare, sau de indexare), de tipul de dobândă, respectiv fixă sau variabilă şi comportamentul clientului în legătură cu onorarea serviciului datoriei determinat de calitatea garanţiei. La determinarea gradului de îndatorare sunt luate în considerare, prin teste de stresare, riscul valutar, riscul de rată a dobânzii, precum şi posibilitatea de majorare a costului creditului provenind din comisioane şi alte cheltuieli din administrare prevăzute în contract.
Astfel, gradul de îndatorare a coborât cu 5 - 10 puncte procentuale, pe diferite categorii de credite, de la 60 - 70% din venituri, cât reprezenta înainte de luna octombrie.
Modificarea regulamentului va permite astfel băncilor să revină la grade mai mari de îndatorare, care, însă, nu vor depăşi 70% din veniturile nete lunare ale familiei clientului.